스트레스 DSR 대출 한도 주담대 변동형 혼합형

스트레스 DSR 대출 한도가 2024년 2월 26일부터 적용이 됩니다. 쉽게 설명을 하면 기존보다 대출 금액이 줄어듭니다. 예를 들면 소득이 5000만 원이면 DSR 기준으로 30년 장기 3억 3000만 원이 대출이 가능하지만 상반기 3억 1500만 원, 하반기 3억 원, 2025년에는 2억 8000만 원으로 5000만 원이 줄어듭니다.

 

스트레스 DSR 대출 한도

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그럼 스트레스 DSR 대출 한도를 적용하는 이유가 뭘까요? 이는 가계 대출이 1100조가 넘어 차주와 은행권이 부실 부담을 막기 위함입니다. 또 경제 상황에 따라 급등하는 금리 때문에 이자 부담이 커지는 것이 가장 큰 이유입니다.

 

그래서 정부는 DSR에 금리를 높여서 대출을 줄이는 방식을 선택하였습니다. 예를 들어 최근 5년 가장 높은 금리와 현재 금리 5월 11월 두 차례 금리를 비교하여 최소 1.5%, 최대 3%에 금리를 추가 적용합니다. 다만 내일부터 적용하는 금리에는 25%, 하반기에는 50%, 내년 2025년에는 100% 금리를 적용합니다.

 

참고로 금리가 높아지면 그만큼 대출은 줄어듭니다. 그럼 실제로 얼마나 대출을 받을 수 있는지 보도록 하겠습니다.

 

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실제 대출 한도

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연간 소득이 5000만 원이면 30년 만기 DSR 기준으로 3억 3000만 원을 대출받을 수 있습니다. 여기서 적용하는 금리는 5%입니다. 그런데 만약 스트레스 금리가 적용이 되면, 최소 금리 1.5% 추가 시 총 6.5% 금리가 되어 받을 수 있는 대출은 2억 8000만 원입니다. 하지만 상반기에는 추가 금리가 25%(5.375%)만 적용이 되기 때문에 3억 1500만 원이 됩니다. 

 

대신 2024년 하반기에는 50%(5.75%)가 적용이 되어 3억 원이고, 내년 2025년에는 100%(6.5%) 2억 8000만 원이 됩니다. 하지만 이는 최소 1.5% 금리를 적용한 것이고, 최대 3%를 적용하면 대출 한도는 더 떨어집니다. 즉 금리에 따라 대출 한도가 크게 변경이 됩니다. 다만 스트레스 DSR 금리는 최소 1.5%, 최대 3%만 적용합니다. 

 

 

스트레스 DSR 대출 한도 변동금리

 

 

만약 소득이 1억 원이면 금리 5%에 추가 금리 1.5%를 적용하면 내일부터 6억 3000만 원이 대출이 되고, 하반기에는 6억 원, 내년에는 5억 6000만 원으로 기존보다 1억 원 정도 대출이 줄어듭니다. 

 

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변동금리 혼합형 고정금리

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사실 정확한 대출 한도 계산이 쉽지 않습니다. 위에서 설명한 대출은 변동금리를 적용한 것이고, 고정금리나 혼합형을 적용하면 대출 한도는 달라집니다. 대체로 혼합형을 선호하는데 대출은 변동금리보다 높아집니다. 다만 변동금리 고정금리 혼합형은 금리 변동에 따라 크게 달라질 수 있어, 무엇이 더 좋다고 말할 수 없습니다.

 

금리가 떨어지면 변동형 주담대가 좋고, 금리가 오르면 고정형이나 혼합형이 좋습니다. 다만 올해 금리가 인하가 늦어질 경우 대출 만기가 길지 않으면 고정금리가 더 좋을 수 있습니다. 혹시나 고정금리로 대출을 받고 금리가 오르면 대환 대출을 하면 됩니다. 단 주담대의 경우 3년 이내 대환 대출을 하면 중도상환수수료가 비쌉니다. 참고하시기 바랍니다.

 

스트레스 DSR 대출 한도 특징은 높은 가계 대출 때문입니다. 현재 우리나라 가계 대출은 1100조가 넘습니다. 대출을 줄이고 상환이 이루어지지 않으면 가계 대출로 인한 내수 경제 타격이 심하게 올 수 있습니다. 그래서 빚을 갚을 수 있을 정도의 대출을 허용하는 것입니다.

 

스트레스 DSR 대출 한도는 조금 늦은 감이 있지만, 대출을 줄이는 것은 지금 시점에서 매우 중요합니다. 또 추가로 1 금융권은 물론이고 신용대출과 2 금융권 모두 DSR를 적용할 예정입니다. 마지막에는 모든 대출에 적용할 것으로 예상이 됩니다. 물론 경기가 좋아지고, 상환이 잘 이루어진다면 스트레스 DSR 대출 한도는 다시 달라질 수 있습니다.

 

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